Моя ПЕНСИЯ и ДЕНЬГИ

Мое ПИТАНИЕ и рецепты

Мой САД и мои ЦВЕТЫ

Мое ЗДОРОВЬЕ

Новое: МОЙ САД

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Пенсионное обеспечение по-новому: Как рассчитать размер трудовой пенсии

Подробности: Категория: Пенсионная реформа 2015 года в России

Пенсионное обеспечение по-новому: Как рассчитать размер трудовой пенсии

Как было бы здорово для пенсионных чиновников, если бы все получатели трудовых пенсий отказались на 10 лет от получения пенсий – и выплачивать пенсии было бы некому. Правда, возникнет другая «проблема», а куда же девать не выплаченные пенсионные деньги… С 1 января 2015 года в России вводится новый порядок формирования пенсионных прав граждан, назначения и расчета размера трудовой пенсии по старости.

В прошлой статье «ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА – Какая пенсия ждет Вас в ближайшее время» мы рассмотрели основные положения новой пенсионной реформы.

Сегодня разберемся с премудростями расчёта размера трудовой пенсии по старости в рамках новой системы пенсионного обеспечения.

Почему нас будет интересовать именно расчёт размера трудовой пенсии по старости?

Все просто:

в рамках новой Пенсионной реформы изменения в пенсионном обеспечении затронут в большей мере получателей трудовой пенсии по старости.

А это основная часть получателей пенсии в Пенсионном фонде РФ.

Отличие пенсионного обеспечения получателей трудовых пенсии по-новому от пенсионного обеспечения по-старому

Главное отличие пенсионного обеспечения по-новому состоит в новой «пенсионной формуле» - формуле расчета размера трудовой пенсии по старости.

По новой пенсионной формуле:

пенсионные права формируются не в рублях, а в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах).

В рубли пенсионные права будут конвертироваться только тогда, когда будет производиться расчет и назначение трудовой пенсии.

Как было и в старой системе пенсионного обеспечения устанавливаются три вида страховых трудовых пенсий:

трудовая пенсия по старости,
трудовая пенсия по инвалидности и
трудовая пенсия по случаю потери кормильца.

Условия назначения трудовой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца остаются прежними.

В новой системе пенсионного обеспечения для назначения страховой трудовой пенсии по старости будут необходимы три условия:

достижение общеустановленного пенсионного возраста (для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет),
наличие трудового стажа - 15 лет,
сформированные пенсионные права в объеме 30 пенсионных коэффициентов.

Обратите внимание, что требования к минимальному общему стажу будут увеличиваться поэтапно: с 6 лет в 2015 году до 15 лет в 2025 году.

При этом на размер пенсии по новой пенсионной формуле будут влиять:

объем страховых взносов, которые поступили на формирование страховой трудовой пенсии,
длительность страхового стажа и
возраст обращения за назначением пенсии.

Чем выше зарплата и чем больше трудовой стаж, тем размер пенсии будет больше.

Дополнительно увеличить размер трудовой пенсии можно:

если не обращаться за назначением трудовой пенсии после наступления пенсионного возраста (работай и не отказывай себе в удовольствии).

Когда начнет действовать новая система пенсионного обеспечения?

Страховая трудовая пенсия в полном объеме по новой системе пенсионного обеспечения будет формироваться у граждан, которые начнут работать в 2015 году.

У будущих и нынешних пенсионеров, имеющих страховой стаж до 2015 года, все сформированные в рамках нынешней системы пенсионного обеспечения пенсионные права, как утверждают чиновники, фиксируются, сохраняются и гарантированно будут исполняться (поживем - посмотрим).

В течение 2014 года должна быть произведена конвертация накопленных уже пенсионных прав в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

При этом конвертация пенсионных прав в индивидуальные пенсионные коэффициенты по новым пенсионным правилам будет проводиться в беззаявительном порядке. Обращаться в Пенсионный фонд РФ для этого гражданам нет необходимости!

Страховая и накопительная трудовые пенсии

Согласно новой системе пенсионного обеспечения трудовая пенсия по старости с 1 января 2015 года разделяется на два вида пенсий:

страховую трудовую пенсию и
накопительную трудовую пенсию.

К страховой трудовой пенсии будет устанавливаться фиксированная выплата - аналог сегодняшнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости.

Ее размер будет ежегодно увеличиваться на индекс, утверждаемый ежегодно Правительством РФ.

Тариф, по которому работодатели уплачивают страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), остается прежним - 22 % от фонда оплаты труда работника (максимальный уровень «взносооблагаемой» зарплаты будет ежегодно определяться федеральным законом).

При этом страховой тариф распределяется следующим образом:

6 % тарифа страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования идет на финансирование фиксированной выплаты (до 2015 года - фиксированного базового размера), а
16 % является индивидуальным тарифом.

Уплаченные по индивидуальному тарифу страховые взносы по выбору гражданина могут:

или полностью направляться на формирование страховой трудовой пенсии, или
6 % может направляться на формирование накопительной трудовой пенсии, а 10 % - на формирование страховой трудовой пенсии.

В течение 2014-2015 годов каждый гражданин моложе 1967 года рождения должен будет определиться, нужна ли ему накопительная пенсия по обязательному пенсионному страхованию или нет.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

К 2021 году при ежегодном повышении уровня взносооблагаемой зарплаты до 2,3 от среднероссийской зарплаты максимальное годовое значение индивидуального пенсионного коэффициента достигнет 10 (в 2015 году - 7,39).

Максимальное значение пенсионного коэффициента для расчета пенсии будет начисляться при условии:

если зарплата, с которой уплачиваются страховые пенсионные взносы, будет не ниже максимальной зарплаты, с которой работодатели по закону уплачивают страховые взносы, и
если гражданин отказался от формирования пенсионных накоплений в пользу взносов только на страховую пенсию.

При расчете индивидуального пенсионного коэффициента будет учитываться только официальная зарплата до вычета налога на доходы физических лиц (13 %).

Внимание. Имейте в виду, что при отказе от формирования пенсионных накоплений максимальный пенсионный годовой коэффициент для расчета трудовой пенсии - 10, а если продолжаете формировать накопительную пенсию - 6,25 (с 2021 года).

Премиальные пенсионные коэффициенты

По новой системе пенсионного обеспечения выходить на пенсию позже будет «выгодно». За каждый год более позднего обращения за пенсией страховая трудовая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Кстати, премиальные пенсионные коэффициенты за выход на пенсию позже законодательно установленного пенсионного возраста имеют разные значения для фиксированной выплаты и страховой пенсии.

Например, если гражданин обратится за назначением трудовой пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36 %, а размер страховой трудовой пенсии - вырастет на 45 %.

А если обратиться за получением пенсии только через 10 лет, то трудовая пенсия вырастет более чем в два раза!

Важно, что граждане, которые уже являются пенсионерами, смогут отказаться от ее получения на определенный ими срок (до 10 лет) для получения премиальных коэффициентов и увеличения размера своей пенсии.

Нестраховые периоды

По новой системе пенсионного обеспечения в страховой стаж для расчета трудовой пенсии засчитываются:

военная служба по призыву,
уход за ребенком,
уход за ребенком-инвалидом или
уход за гражданином старше 80 лет.

За эти, так называемые, нестраховые периоды присваиваются особые годовые пенсионные коэффициенты, если в эти периоды гражданин не работал.

Если же гражданин в это время работал, то он будет иметь право выбора, какие пенсионные коэффициенты использовать при расчете своей пенсии:

или за работу, или
за нестраховые периоды.

Так, за каждый год военной службы по призыву начисляется 1,8 пенсионного коэффициента.

Периоды отпуска по уходу за детьми (до 1 года 6 месяцев на каждого ребенка) также засчитываются в стаж, и за каждого ребенка начисляется:

1,8 пенсионного коэффициента за год отпуска за первого ребенка,
3,6 пенсионного коэффициента за год отпуска за второго ребенка,
5,4 пенсионного коэффициента за год отпуска за третьего или четвертого ребенка.

Накопительная пенсия

Если гражданин делает выбор в пользу формирования наряду со страховой и накопительной трудовой пенсии, то уменьшаются пенсионные права на формирование страховой пенсии и наоборот.

Важно. Страховая трудовая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню не ниже инфляции.

Накопительная трудовая пенсия - это пенсионные накопления, которые передаются из Пенсионного фонда РФ в управление негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании (частной или государственной) и инвестируются ими на финансовом и фондовом рынках.

Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов инвестирования этих финансовых институтов. А при состоянии нашего фондового рынка не исключены и убытки.

Внимание. При этом в случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии. Накопительная пенсия не индексируется государством.

По новой системе пенсионного обеспечения размер накопительной пенсии, также как и страховой, будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее законодательно установленного пенсионного возраста (на сегодня - 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин).

Ведь для расчета величины накопительной пенсии сумма пенсионных накоплений делится на период ожидаемой выплаты пенсии - сегодня это 228 месяцев.

А если, например, обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений делится уже на 192 месяца. Только возникает вопрос, а нужна ли будет она тогда (хоть и повышенная) пенсия!

Как вы думаете?

Тем, кто все-же решит формировать накопительную пенсию, но до этого никогда не подавал заявление о выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда (был так называемым молчунам) следует подать соответствующее заявление в течение 2014-2015 годов.

Такое заявление не нужно писать тем, кто в предыдущие годы хотя бы единожды подавал заявление о выборе УК либо НПФ, и оно было удовлетворено, и при этом желает в дальнейшем формировать накопительную пенсию.

Расчет индивидуального пенсионного коэффициента

Индивидуальный пенсионный коэффициент за год высчитывается по формуле:

ПК = ((Сумма страховых взносов на формирование страховой части трудовой пенсии, уплаченных вашим работодателем с вашей зарплаты по тарифу 10 % или 16 %*) / (Сумма страховых взносов с максимальной взносооблагаемой по закону зарплаты**, уплачиваемых работодателем по тарифу 16 %)) х (Масимальное значение пенсионного коэффициента),

где

* Тариф зависит от выбора гражданина, формировать накопительную трудовую пенсию или нет.

** В 2015 голу максимальная взносооблагаемая база для уплаты страховых взносов - 733 ООО рублей.

Значения индивидуального пенсионного коэффициента

С 2021 года максимальное значение индивидуального пенсионного коэффициента за год - 10 (в 2015 году - 7,39).

Минимальная сумма пенсионных коэффициентов, необходимая для возникновения права на страховую трудовую пенсию с 2025 года. - 30 (в 2015 году - 6.6).

Расчет размера трудовой страховой пенсии по старости

Формула расчета страховой трудовой пенсии по старости вместе с фиксированной выплатой выглядит следующим образом:

СП = (ФВ х К) + (ПК х К х С),

где:

ФВ - фиксированная выплата;
К - премиальные пенсионные коэффициенты за выход на пенсию позже общеустановленного пенсионного возраста (имеет разные значения для фиксированной выплаты и страховой трудовой пенсии);
С - стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения трудовой пенсии;
ПК -сумма всех индивидуальных пенсионных коэффициентов гражданина.

Что же делать, работать до гробовой доски?

Как я уже говорила в статье Как заработать деньги пенсионеру НЕ РАБотая или что такое УДАЛЕННАЯ РАБОТА? надо осваивать, так называемую, «удаленную работу» и уже выйдя на пенсию не РАБотать, а зарабатывать деньги для ЖИЗНИ на пенсии и формировать свои не зависимые от государственной пенсионной системы источники пассивного дохода.

Освоив УДАЛЕННУЮ РАБОТУ можно будет принципиально изменить свою ЖИЗНЬ после выхода на пенсию:

отпадет необходимость после выхода на пенсию устраиваться на неблагодарную работу на «дядю»;
можно будет заниматься работой, которая приносит удовольствие, дает возможность постоянного самосовершенствования, повышения своей значимости и «стоимости»;
появится возможность самому распоряжаться своим временем, выйдя на пенсию работать тогда когда хочется, а не когда «должно»;
не тратить время на дорогу к работе, больше времени уделять семье;
а возможность заработать столько, сколько требуется для нормальной жизни после выхода на пенсию, позволит насладиться прелестями путешествий в любое время года.

Лично мне больше по душе такой вид деятельности после выхода на пенсию. Но, как говорится, каждому свое…

Как освоить удаленную работу после выхода на пенсию?

На самом деле в настоящее время благодаря развитию интернета существует довольно много различных направлений удаленной работы.

Я бы рекомендовала пенсионерам обратить внимание на следующие два основных способа заработка денег с помощью удаленной работы:

фриланс (рерайтинг, копирай и т.п.) и
инфобизнес.

Фриланс позволяет зарабатывать на уровне 30 – 50 тысяч рублей в месяц.

Чтобы стать успешным фрилансером и выйти на такие уровни заработка изучите следующие бесплатные и (естественно более эффективные) платные обучающие курсы: